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辦理信貸會影響房貸成數嗎？

民國105年07月29日一位【CC】網友提問：


購買台南透天新成屋，目前已繳2成頭期款，預計11月辦理房貸交屋！建商告知房貸可貸款8成，約630萬左右，但想先借筆信貸來做裝潢，約90萬左右，建商說會影響房貸成數！建議不要！建商配合的銀行是中國信託。


本身年收入約70幾萬、老婆年收也約70幾萬，皆在南科工作。老婆名下一間大樓，貸款還有100多萬，房貸及信用卡皆繳款正常無延遲！預計大樓賣出後即可償還信貸。


想請問這樣的狀況提前辦理信貸是否會影響房貸的成數，謝謝

 

我的回答：


如果我今天也是建商、也不建議此時版友先申請信用貸款，主因：確實有可能會影響房貸成數。


試算：版友欲申請裝潢金信貸額度為90萬，假設借款利息為5%、分為七年攤還本利，月付金約為12,700元；房屋貸款欲申請八成630萬，分為20年本息攤還、假設借款利息為1.8%，月付金則為31,200元。房信貸兩筆加總月付金將近43,900元，版友年薪70萬換算成月均薪約5.3萬左右，此時版友收支比瞬間達到82%的高比重！立即會影響到房貸銀行的授信意願，也可能進一步會採取降低房貸核准金額，或是要求借款人須主動提供一位親屬財力保證人合併計算收支。


若版友為此次房屋貸款的借款人，於房貸順利核撥之前、籲請暫時勿節外生枝。假如真需要先申請信貸來裝潢，最好是由『配偶』向銀行申請；畢竟配偶也在南科工作且年薪有70幾萬、名下房屋貸款亦所剩不多，以配偶名義申借、收支比推測應該會比版友來得低些，對新屋房貸的影響性也會比版友來得輕微許多。


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電、或加入Line再討論


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